Semana passada, nosso especialista em bolsa, Matheus Amaral, e eu fizemos uma Live para falar do rumo da bolsa brasileira, com base no relatório que ele fez sobre as Perspectivas do Ibovespa em 2025. Atenta aos comentários, me deparei com muitas dúvidas sobre como começar a investir. Dúvidas do tipo: não tenho muito, consigo começar mesmo assim? Então, resolvi fazer um rápido apanhado de alguns passos importantes para quem quer começar a investir e ainda não sabe muito bem como. Depois, prometo que podemos fazer uma Live sobre isso para tirar mais dúvidas. Se você não ficou sabendo da Live, segue a gente lá no Fórum do Inter (@gabi.joubert). Estamos postando todas as novidades por lá.

Por onde eu começo? Essa acaba sendo mesmo a principal dúvida de quem está querendo dar o primeiro passo no mundo dos investimentos. Geralmente, a gente pensa que só consegue investir quem já tem dinheiro guardado. E isso não é verdade! Parece redundante, mas não dá para começar de outro ponto a não ser do começo mesmo. Sobrou um dinheiro, guarda! Porém, só isso, não é suficiente. É preciso se programar para guardar um pouco todo mês. Organização e disciplina, duas palavras importantes.

Recentemente, fiz um conteúdo sobre Reserva de Emergência, explicando a importância de construir a sua e como fazer isso.

O importante é construir essa reserva porque assim você estará amparado quando uma emergência acontecer (e acredite, elas vão acontecer!). Na nossa reserva de emergência, devemos optar sempre por investimentos de risco bem baixo, como aqueles atrelados à Selic, por exemplo. Um CDB de liquidez diária (o Meu Porquinho é um bom exemplo deste tipo de produto), ou até mesmo um Tesouro Selic. Estes investimentos vão pagar a rentabilidade próxima da taxa de juros e podem ser resgatados a qualquer momento.

Depois de feita sua reserva de emergência, a gente pode avançar para os próximos passos. Quando estamos começando, é importante arriscar menos e buscar investimentos visando garantir a segurança do seu patrimônio, já que estamos em período de construção da nossa carteira.

Com a reserva já consolidada, podemos pensar naquele valor que não precisaremos usar no curto prazo e aí as oportunidades aumentam. Pensando ainda em ativos de renda fixa, que geralmente ficam em um nível mais baixo na escala de riscos, podemos procurar ativos com um prazo mais longo de investimento e, por conta disso, taxas melhores de remuneração. E ainda digo mais, podemos diversificar não só no prazo, mas também nos indexadores, ou seja, irmos além do DI. Podemos investir em ativos pré-fixados (com taxas pré-determinadas no momento da aplicação) ou os ativos indexados à inflação, os famosos IPCA+.

Na Renda Fixa, há diversas opções de investimentos. Seja em Tesouro, CDBs, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs, Debêntures e diversos outros (temos conteúdo sobre isso no nosso portal). E nosso time trabalha duro para trazer as melhores opções para você dentro do nosso APP.

Depois disso, vamos seguindo e evoluindo com nossa alocação, de acordo com nosso perfil de investidor. Você consegue determinar seu perfil de investidor respondendo ao questionário no nosso App, ao acessar sua conta (aba Investimentos/Configurações/Perfil de Investidor). Dependendo do seu perfil, você consegue acessar outros tipos de classes de ativos, às vezes com probabilidade maior de retorno, mas com isso, maior incorrência de risco também.

 

Na verdade, essa é uma das falácias do mundo dos investimentos. Investir não precisa ser complicado. Conseguimos montar uma estratégia de investimentos bem simples e eficaz com pouco esforço.

Na primeira edição desta News falei sobre a alocação estratégica e os benefícios dela. O primeiro deles é sua simplicidade. Não precisamos ficar inventando a roda. A construção do nosso patrimônio vai acontecendo ao longo da vida. Teremos altos e baixos, mas importante manter a disciplina e o objetivo. Determinar o percentual de investimento mensal e manter sua estratégia no longo prazo. Quanto ao percentual em cada classe de ativos, deixe que os profissionais façam para você e a escolha dos produtos também pode ser feita com a nossa ajuda.

Receita de bolo: na verdade, não tem! A sua estratégia também depende um pouco do seu momento de vida e seus objetivos, os quais podem ser diferentes dos meus, por exemplo. Diversificar já sabemos que é primordial.

O importante é manter a diversificação adequada do seu portfólio e entender os ativos que estão na sua carteira. Não é porque é bom para seu vizinho, seu amigo, que é bom para você.

Cuidado com as armadilhas

E, principalmente, cuidado com as armadilhas. Quando o assunto é dinheiro, já sabemos que é prato cheio para oportunistas.

Não acredite em tudo que você ouve. No mundo das finanças, já falei e repito: não existe almoço de graça! Se parece bom demais, desconfie! Tudo tem um preço e tudo tem um risco. Cuidado também com os charlatões! Ninguém tem a fórmula mágica do sucesso, já a do fracasso...

É importante buscar entender um pouco sobre o que você está comprando, onde você está investindo. Qual o custo daquela operação, qual o retorno, qual o risco? Existe garantia? Saiba também à quem você confia os seus recursos.

E, na dúvida, vai no simples! O simples também funciona! E conforme você for ganhando mais conhecimento, aí sim, busque outras opções mais sofisticadas e que te atendam melhor.

Conte com a gente e bons investimentos!