Dando continuidade à nossa Newsletter, acho que nada melhor do que começar do começo. Quando a gente inicia nossos estudos para certificações no mundo dos investimentos, a primeira regra que a gente aprende é que no mercado financeiro não existe almoço de graça. Tudo, absolutamente TUDO, tem um preço. E quando falamos de preço, estamos falando de risco.

Eu já falei bastante de risco na semana passada, então não vou trazer esse assunto de novo, mas hoje vou falar um pouco sobre um dos investimentos mais seguros que existem, bonds governamentais. Nos Estados Unidos eles são chamados de Treasuries, aqui no Brasil de Tesouro.

O ativo livre de risco. Em qualquer país, os títulos do governo são considerados os ativos de menor risco que podemos investir, afinal de contas, eles são garantidos pela soberania do tesouro nacional. O Tesouro Nacional é o caixa do governo. Ele recebe todo o dinheiro que foi arrecadado por meio de impostos e administra essa grana, controlando o que entra e o que sai. A soberania do Tesouro é inquestionável e isso é importante, porque significa que independente do governo que está no comando, esta soberania não será discutida. Por isso, eles são muitas vezes considerados os ativos livre de risco.

Não existe almoço de graça, não se iluda! Recentemente, temos visto as grandes discussões em torno das Bets, as famosas apostas online. Uma grande parte da população tem aumentado o percentual de apostas e em alguns casos mais drásticos, já vimos histórias de descontrole total, pessoas que perderam tudo, baseados na ilusão do dinheiro fácil, do ficar milionário da noite pro dia. Não quero ficar dando lição de moral, não é essa a minha função, mas precisamos alertar que tudo tem um preço e muitas pessoas, e eu diria a maioria, estão pagando um preço alto por isso. Para um ganhar, milhares precisam perder. E o pior é que muitos estão deixando de honrar os gastos regulares da casa para aumentar o percentual de suas apostas.

Porém, nem tudo está perdido. Já temos visto avanços nas discussões sobre maior regulamentação das bets, mas precisamos também mostrar que organizando é possível nos prepararmos para o futuro sem incorrer tantos riscos como o das apostas online.

Voltando ao nosso assunto sobre o Tesouro. Desde o lançamento do tesouro direto, a plataforma para negociações de títulos públicos, vimos aumentar as opções de títulos disponíveis para cada perfil de investidor e para cada objetivo. Hoje, encontramos títulos com diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, atrelada à inflação ou à variação Selic, por exemplo), diferentes prazos de vencimento e também diferentes fluxos de remuneração. Com certeza você encontra um tesouro para chamar de seu e nem é a Dona Florinda falando, hein?!

O Rafael Winalda, nosso especialista em Renda Fixa, soltou um relatório explicando melhor cada um dos títulos públicos que temos disponíveis hoje para investimentos. Você pode conferir aqui. Mas, hoje eu quero me aprofundar um pouco mais neste conteúdo, até para que fique mais claro como este tipo de investimento pode nos ajudar a alcançar nossos objetivos de maneira bem fácil e, como falamos, com risco mínimo.

Como falei, existem hoje diferentes tipos de títulos para diferentes tipos de objetivos. Mas aí você deve estar se perguntando: “Tá, Gabi, mas como eu sei qual é o melhor para mim?!”. Vamos lá!

Nesse caso, estamos falando de alguém querendo construir a famosa Reserva de Emergência (se não sabe o que é, confere esse conteúdoque preparamos sobre isso). Então aqui o ideal seria começar pelo Tesouro Selic. Esse título, como o nome diz, tem sua rentabilidade atrelado à taxa de juros básica da economia, ou seja, à Selic. Você pode contribuir de uma vez ou mês a mês com valores a partir de R$ 30 e no dia do vencimento, receberá todo o valor investidor, reajustado. Fiz uma simulação e peguei a média dos gastos com apostas online que o brasileiro tem feito ultimamente, R$ 140. Investindo no Tesouro Selic 2027, ao final do prazo já teria mais de R$ 4.400 acumulado, isso já considerando a dedução do imposto de renda.

Para este investidor, o prazo que temos é mais longo, afinal, juntar dinheiro para a compra do nosso novo lar pode levar um pouquinho de tempo, mas é um sonho que pode virar realidade fácil! O importante aqui é que o investimento renda acima da inflação para garantir o poder de compra do dinheiro ao longo dos anos. Sendo assim, a melhor opção seria o Tesouro IPCA+, já que como o próprio nome diz ele remunerará o seu dinheiro replicando a variação da inflação, medida pelo IPCA, mais um prêmio. Atualmente, com os mercados ainda estressados, estamos com prêmios bem elevados, em torno de 6%, patamar acima dos níveis médios históricos. Olha aí a oportunidade! Na nossa simulação, optamos pelo Tesouro IPCA+ 2035 e consideramos um aporte inicial de R$ 10 mil, mais aportes mensais de R$ 500. No final, o valor total investido seria de R$ 73.500, mas o resgate chegaria próximo de R$ 126 mil, considerando uma inflação de 3%, e que poderia ser usado para a entrada do seu novo imóvel.

Eu usei dois exemplos aqui, mas existem muitas outras opções. Por exemplo, você pode planejar sua aposentadoria com o Tesouro Renda+.

Vamos supor que eu tenha 30 anos (ah que sonho rsrs) e queira uma renda extra de R$ 2.000 por mês quando completar 60 anos, lá em 2055.

Eu poderia começar a investir com R$ 100 no Tesouro Renda+ 2055 e seguir fazendo aportes de R$ 117 todo mês. Ao final, eu teria uma renda de aproximadamente R$ 2 mil durante 20 anos garantida pelo Tesouro.

Para aqueles que querem garantir que o filho estude nas melhores faculdades, tem também o Tesouro Educa+, que agora conta, inclusive, com a opção de “vaquinha”. Você pode criar um investimento pro seu filho e chamar o vô, a vó, a madrinha e o padrinho, todo mundo para investir junto! Olha que beleza! Vou ligar agora pra Paty, minha irmã.

O aprendizado que fica é que não precisa ser milionário para começar a investir. Não precisa de sacrifícios para garantir uma aposentadoria ou para comprar uma casa nova. Precisa, de fato, de organização e disciplina, como já falei no nosso primeiro Inter Strategysobre alocação estratégia de ativos (confere aqui a primeira newsletter, se ainda não conferiu).

Bons investimentos e conte com a gente!